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阿里向左苏宁向右

发布时间:2020-06-28 13:28:17 阅读: 来源:污水泵厂家

2013年,电商金融化成为趋势。而在这过程中,阿里巴巴和苏宁云商(002024,股吧)成为最积极的两个。两者进军金融业的路径,也有着自身的特点

特约撰稿 任兆鑫

8月15日,坊间传闻苏宁云商正在筹备建设一家民营银行,原因是在当天国家工商总局发布的《企业名称核准公告》中,“苏南银行股份有限公司”这一名字被预核准,而此前苏宁曾注册过“”的域名。

8月23日,苏宁云商发布公告,正面回应此事。公告对苏宁金融业务的发展概况进行了介绍,承认公司已向相关部门申请设立民营银行,但相关设立事项尚需国家相关部门的具体指导与审批。同时,公司也展开了基金业务的申报备案工作,计划近期推出相应的基金支付产品与基金电商平台。

不过,苏宁方面也表示,“苏南银行”这一工商名称并非苏宁方面注册,苏宁方面正在申报的银行名称暂定为“苏宁银行”,网络域名“”也已经注册。

传统零售模式难以为继

2013年可以说是苏宁全面转型的一年。自苏宁高调进军电子商务以来,已与京东打了数场价格恶战,这不仅打响了苏宁易购的知名度,也让苏宁更加明确了自己的“云商”战略。

由于淘宝、天猫、京东等电商较长时间的耕耘,已经营造出了“电子商务价格比较低”的氛围,苏宁要想在电子商务领域有所作为,就必须适应业已建立的低价规则,和其他电商打价格战以争取网站流量。

和大多数“光脚”电商不同的是,苏宁是“穿鞋”的,它有1600多家的线下门店。这些门店的存在既是苏宁的优势,也是苏宁的劣势。一方面,线下的门店让消费者对苏宁的产品更具信任,苏宁也能通过门店对消费者提供更好的服务;而另一方面,苏宁的门店也可能成为竞争对手(如京东)的免费体验店,同时,苏宁的线上业务也可能与线下门店形成竞争。

苏宁的这些特点决定了其必须有自己的节奏。2013年二季度,苏宁推出了“线上线下同价”策略,以此来造“大势”,改变“线下高价”的游戏规则。

尽管苏宁改变了自己的零售战略,但互联网已经让零售价格变得透明,消费者总是选择价格最低的网站下单,传统的靠进销差价盈利的零售模式已经难以为继。因此,电商必须进行差异化竞争,他们不约而同的选择了支付和物流,认为这两者才是未来电商盈利的关键所在。

在这两方面,无论是天猫、京东等电商巨头还是苏宁、国美等传统零售王者都在进行转型或探索。

在物流方面,阿里巴巴的马云高调“退休”后,穿上了“菜鸟网络”董事长的马甲投身物流平台的建设,并许下了“投资数千亿”、“支撑日均300亿,即年约10万亿网络零售额”、“让全中国任何一个地区做到24小时内送货必达”的豪言壮语。京东则在开放第三方供应链管理服务之后,在新加坡涉足实体店业务。作为苏宁老对手的国美,也在密锣紧鼓地谋划加强物流建设。

在支付方面,已经实现网购支付、水电煤气等生活支付以及转账、信用卡还款的支付宝也在今年推出了带有准储蓄性质的余额宝,并在网上卖基金。以阿里小贷为实体支撑的阿里信贷业务也正开展得如火如荼。

电商金融,向左还是向右

不管电子商务的体系构建如何复杂,消费者只需要它干好三件事:在网上找到商品、安全支付、平安送达,电商也只需要在这三个方面精耕细作提高用户体验就够了。

自去年以来,电商价格战已经常态化,消费者也没有了当初冲动购物的激情,电商促销的成绩也越来越平庸化。在这过程中,物流公司为分得一杯羹,纷纷大幅降价,百世汇通北京崇文门分部甚至宣称针对电商的外埠价格只需5元一单。当电商在商品流、物流上难以找到赢利点的时候,触电金融就是顺理成章的事情。

和银行一样,天天和流量、数据打交道的电商也非常擅长信用记录的积累。它们以做网购起家,积累了大量平台数据和第一手的消费者信用记录,这种商业信用发展到一定程度,就可以为银行信用提供坚实的基础。在电商金融化的初始阶段,以淘宝、腾讯为代表的电商希望通过自身的支付工具与银行信用进行对接,但这种合作对电商和银行双方来说都并不尽如人意。因此,才出现了今年阿里、苏宁等电商想开银行,而建设银行(601939,股吧)、民生银行又想做电商的有趣局面:双方各取所需,电商想获得银行的资金流,减少银行对自己的控制;而银行想获得电商的商品信息和交易流,避免了被互联网金融“后台化”。

从目前来看,电商金融化的路径主要有两条:一条以阿里巴巴的平台金融为代表;而另一条,则以苏宁的自建银行为代表。

阿里是将平台做到极致的公司。通过淘宝、天猫构建的开放的商品销售平台在国内已经奠定了不可撼动的老大地位,现在又在以“菜鸟网络”为支撑建立物流平台。阿里金融事业的建设很灵活,能建立银行固然更好,但也不是非建立银行不可。目前,阿里已经通过余额宝的建立,曲线迂回地实现资金流的供给,还避免了引入银行带来的严格监管。这正是马云的聪明之处。

往右走,就像苏宁一般。既然电商和银行合作“各怀鬼胎”,而目前政策面又非常支持民营银行的建设,索性趁此东风,自食其力成立一家银行,实现资金流、信息流、物流的大融合。此外,苏宁也已经证实正在申请基金支付牌照,如获批,苏宁易购也可同支付宝一样推出基金等投资理财产品,未来还有可能将金融理财服务延伸到其线下门店。

苏宁银行的可能性

目前来看,苏宁银行能否拿到牌照还是未知数。但根据7月份国务院办公厅下发《关于金融支持经济结构调整和转型升级的指导意见》,民营银行很有可能在下半年破茧而出。除了纯正的民营资本背景外,苏宁也有其自身的优势。

和阿里巴巴相比,苏宁云商拥有1600余家线下门店资源。对五十多岁的人来说,他可能不知道阿里巴巴,不知道支付宝,但他很可能知道苏宁且在苏宁门店购买过商品。这样一来,苏宁的优势就很明显了,和纯互联网公司相比,苏宁拥有为数众多的门店,其开设的银行更容易被客户接受;而和其他民营资本相比,苏宁又根植于互联网,拥有交易流、消费信用等大数据的广泛积累。

苏宁银行如果审批通过,其盈利能力也不容小觑。根据中国连锁经营协会发布的数据,苏宁云商集团2012年销售规模高达1240亿元,为中国连锁百强榜首。苏宁易购全年销售规模约183亿元,在B2C购物网站排行子榜单中位居前三。仅苏宁云商自身的业务规模就足以支撑苏宁银行最初的运营。

而且更为重要的是,苏宁云商是渠道商,其上游的家电厂商对苏宁的渠道依赖非常严重,其作为渠道商,苏宁可以发展供应链金融。在上游,苏宁拥有为数众多的家电类企业客户,它们对苏宁的渠道依赖非常严重,这一优势能够给苏宁银行带来大量的企业客户;在下游,苏宁有遍布全国的消费者,这些消费者都有可能成为银行储户,为苏宁银行带来大量的资金。

此外,苏宁云商还可以把供应商的结算、客户的消费、苏宁易购的线上结算业务转移到苏宁银行进行,以支撑银行建立之初的业务。

一直以来,民资银行一直都存在玻璃门—前途是光明的,道路是没有的。此次,虽然政策暖风频出,但苏宁银行能否获批仍然是未知数。监管层虽然愿意尝试设立自担风险的民营银行,但基于安全考虑,民营银行设立事宜仍然颇为谨慎。

首先,由于长期以来我国银行业都实行国有控股体制,民营企业家或民营资本根本不懂银行,而中国又缺乏专业的银行家就业市场,民营银行由谁来经营?第二,如果银行经营出现风险,国有资本是跑不了的,但民营资本跑起来是很容易的,这将给经济、社会带来恶劣的影响;第三,民营银行非常容易出现利益输送,搞关联交易。

1996年,民生银行成立,但此后的整整17年的时间我国都没有新批一家民营银行。在我国银行业分类中,而民生银行自身也被归在了股份制银行一类中。苏宁银行多半会以股份制银行的形式成立,也会引入其他资本,尤其是国有资本,以降低审批的难度。谁将是未来苏宁银行的股东,目前我们还不得而知。

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